Wie viel Geld brauchst du wirklich für die Rente?

00:00:00: Ich glaube, der teuerste Fehler ist einfach wenn man es nicht macht.

00:00:03: heute sind sich damit beschäftigen.

00:00:05: Wenn man sagt okay man kann jetzt hundert, zweihundert Euro im Monat zur Seite legen dann haltet sich da auch kümmern.

00:00:28: Hallo zu deinem Zukunftspodcast von Inside Digital.

00:00:31: ich bin Johanna schön dass du dabei bist und sag mal wie viel Geld brauchst Du so in zwanzig, in dreißig oder in vierzig Jahren?

00:00:37: Eine schwierige Frage weil wir ja weder wissen wie teuer denn unser Leben noch wie hoch unsere Rente überhaupt sein wird.

00:00:44: Wie viel sollte ich denn generell auf der hohen Kante haben?

00:00:46: Reicht die gesetzliche Rente irgendwann überhaupt noch aus?

00:00:49: Sollte ich eine ETF-Bespahne, Versicherung abschließen oder einfach sofort ein Investment erbrunterladen und loslegen?

00:00:56: Und ab dem ersten Januar, twenty-sevenundzwanzig gibt es ja noch ne neue Möglichkeit – das staatlich geförderte Altersvorsorgedepot!

00:01:02: Was hat das eigentlich damit auf sich?

00:01:04: Ist das endlich ne einfache und gute

00:01:05: Altersforsorge?!

00:01:07: Genau diese Fragen wollen wir heute beantworten.

00:01:09: Mit dabei ist unser Experte für alles, was mit Finanzen zu tun hat.

00:01:13: Blasius Kavalkowski aus dem Insight-Digital Team.

00:01:15: Schön, dass du wieder dabei bist!

00:01:16: Hallo, danke Johanna für die Einladung.

00:01:19: Sag mal weißt Du eigentlich wie viel gesetzliche Rente Du nach aktuellem Stand so ungefähr bekommen würdest?

00:01:25: Ja ich habe nachgeguckt und zweimal bekomme ich sogar Rente weil ich ja über ein Jahrzehnte in Deutschland gearbeitet hab und jetzt in Spanien arbeite und lebe... Und die deutsche Rentenversicherung sagt mir zwei tausend fünf hundertzwanzig Euro im Monat ab zwei Tausend Fünfzig.

00:01:41: Und die spanische Rentenkasse sagt viertausend Vierhundertfünfundvierzig Euro, also zusammen fast sieben Tausends Euro.

00:01:49: Jetzt klingt das nach einem Ruhestand mit Pool und allem Drum und Dran.

00:01:54: Aber beide rechnen so als würde ich bis Zweitausendfünfzig nur bei Ihnen einzahlen!

00:02:01: Deutschland tut so, als gäbe es Spanien nicht und Spanienne tut das gleiche.

00:02:05: Als gäbe ist Deutschland halt nichts.

00:02:06: die sieben tausend Euro bekommt also ein künftiger Blasjustin erst in drei zwanzig Jahren gibt Und auch gleichzeitig in beiden Ländern Vollzeit arbeitet was auch schon mal gar nicht geht.

00:02:19: Ehrlicherweise steht dann auf dem letzten Rentenbescheid den ich bekommen habe aus Deutschland eine andere Zahl knapp fünfhundert Euro Die ich mir quasi sozusagen schon erarbeitet habe.

00:02:31: Bleibt dann noch das übrig, was in Spanien dazukommt und wie es dann im Jahr zwei Tausend Fünfzig aussieht wenn ich in Rente gehe.

00:02:38: Das ist irgendwie ein Wetterbericht für irgendwann.

00:02:42: Das kann man heute nicht so genau sagen.

00:02:44: Genau darum wird's ja heute auch gehen gerade um diesen Rentenbescheid.

00:02:48: Hast du jetzt für alle die sich fragen, wie lange hast du in Spania oder wie lange in Deutschland eingezahlt?

00:02:52: Ist es so dass das spanische System sich jetzt gerade besser rechnet weil es klingelt wirklich nach mehr.

00:02:58: Ja, ich glaube schon.

00:03:01: Es ist nicht so durchsichtig wie man denkt.

00:03:04: Das ist halt eine sehr grobe Schätzung.

00:03:07: So ein Rechner der schätzt, wie viel du bekommst.

00:03:11: Das Problem ist das wird auf so einer Art Durchschnittsmenschen angewendet.

00:03:19: Ein Durchschnitzmensch, der durchschnittlich arbeitet und verdient.

00:03:24: Deshalb kann man nicht ganz genau sagen... Wie viel dann am Ende dabei rumkommt?

00:03:30: Das ist eine Frage, um die es sich jetzt gleich auch drehen soll.

00:03:33: Aber fangen wir doch mal vielleicht mit einem etwas dramatisch gestellten an.

00:03:36: Muss jemand der vielleicht inzwischen zwischen zweizig und fünfundreißig ist wirklich ernsthaft damit rechnen?

00:03:41: Weil das sind so typische Sprüche, die man dann irgendwie hört.

00:03:45: Ja lohnt sich ja eh nicht mehr später dann wirklich gar keine Rente mehr zu kriegen.

00:03:50: Nein!

00:03:51: Und das ist jetzt mal ne gute Nachricht.

00:03:53: Das ist Quatsch.

00:03:55: Die gesetzliche Rente funktioniert so, also wer heute arbeitet bezahlt die Renten von heute.

00:04:01: Also die, die heute in Rente sind.

00:04:04: Da wird nichts angespart.

00:04:05: das Geld fließt also einfach durch von den Jüngeren zu den Älteren und solange Menschen in Deutschland arbeiten und Lohn bekommen wird es auch so bleiben.

00:04:14: Das ist irgendwie logisch.

00:04:16: Die Frage ist also am Ende nicht kommt etwas sondern kommt also wie viel kommt und ab wann?

00:04:23: Also das Rentenalter verschiebt sich dann immer wieder.

00:04:26: Wie viel dann kommt, wissen wir auch nicht weil immer weniger Kinder geboren werden zum Beispiel in Deutschland immer weniger oder immer mehr junge Leute oder die Arbeiten einzahlen müssen für immer mehr Rentner.

00:04:41: Deswegen ist das so ein bisschen steht das alles außer auf wackelegen Beinen.

00:04:45: aber ja man bekommt etwas.

00:04:47: Es ist da nur die Frage wie hoch dieses Rentenniveau dann ist.

00:04:50: Das ist der Stichwort warum es jetzt geht.

00:04:53: Die Bundesregierung hat versprochen in den nächsten vier Jahren, also bis zum Jahr zwanzig und dreißig soll das bei achtundvierzig Prozent bleiben.

00:04:58: Wenn wir das mal aufdröseln, viele verstehen das so dass es dann achtund vierzig prozent ihres letzten Gehalts sind was dann als Rente ausgezahlt wird?

00:05:05: Was bedeutet diese Zahl denn eigentlich wirklich?

00:05:08: Ja, also diese achten Vierzig Prozents sind sag man eine Laborzahl.

00:05:12: Das ist ausgedacht für einen Menschen der es so kaum gibt einen sozusagen seinen sogenannten Eckrentner.

00:05:18: Der Eckrentler hat vor forty Jahre lang gearbeitet Und jedes einzelne Jahr ganz genau den Durchschnitt verdient.

00:05:25: Er war nie arbeitslos, der hat nie teils gearbeitet, er hatte nie Elternzeit also ein bemerketes Wert am Mensch irgendwie und seine Rente wird mit dem heutigen Durchschnitzlohn verglichen bei das Vorsteuern.

00:05:38: Und in Euro sieht es dann so aus, einen Rentenpunkt ist seit Juli zweiundvierzig Euro zweiundfünfzig wert Mal, fünfundfünfzig Jahre macht tausend neunhundertdreiztien Euren Pasta quitschte Scent brutto.

00:05:52: davon gehen dann noch kranken und pflegeversicherung ab je nachdem auch steuern.

00:05:57: aber also klingt gut fast zweitausend euro.

00:06:01: aber das ist halt so ein durchschnitt.

00:06:04: mensch ich weiß nicht ob du einen kennst ich mir fällt jetzt keine ein der jetzt auch schon in renter ist und genau diesen durchschnitt abgebildet hat.

00:06:13: deswegen ist es halt auch sehr schwierig da zu sagen dass man sich jetzt auf diese Zahl festlegen kann.

00:06:21: Die meisten dann wahrscheinlich einmal im Jahr sehen, ist die, die in dieser Hochrechnung kommt in den Renteninformationen.

00:06:28: Ab siebenundzwanzig kriegt man die generell.

00:06:30: Kannst du uns das mal aufdröseln?

00:06:32: Was steht da eigentlich drin?

00:06:35: Das ist einmal das was du bisher einbezahlt hast... wie vorhin schon gesagt, das ist jetzt nichts irgendwie wo du eins zahlst und es wiederbekommst.

00:06:45: Du bezahlst heute die Rentner der Rentner von heute aber das ist so in etwa das was du einbezahlt hast und damit auch rechnen kannst ja?

00:06:54: Und dann gibt es noch eine andere Zahl.

00:06:56: Das ist so ne Art Hochrechnung Wie viel du bekämen tätest wenn du weiterhin so einbezahlst wie die letzten fünf Jahre einbezählt hast.

00:07:07: Und dann gibt es noch so diese Optimalfalsumme, wenn du irgendwie noch Lohnsteigerung bekommst und dies und das.

00:07:15: Wie viel du dann eventuell bekommest was dabei aber gar nichts drin auftaucht ist zum Beispiel die Inflation weil man natürlich auch nicht weiß wie die Ininflation sich entwickeln wird.

00:07:24: Aber wenn da jetzt beispielsweise eine schöne Summe wie bei mir zweitausend Fünfhundert Euro steht oder so Wenn wir die inflation darauf einbeziehen oder einrechnen sind dann im Jahr zwei Tausend Fünfzig diese zweitausend fünfhundert Euro vielleicht nur noch tausend sechshunderte Euro wert.

00:07:40: Also das muss man da auch im Hinterkopf haben.

00:07:43: und die Frage in welcher Welt lebt man dann zwanzigfünfzig?

00:07:45: Welcher Lebensstandard ist es denn, dass es ja auch nochmal reicht an wie groß ist der Abstand zwischen Rente und eben den Standard dem wir dann haben oder den wir uns dann auch vorstellen?

00:07:54: Eine Sache, die das ja ein bisschen schließen soll ist etwas was neu kommt am ersten Januar.

00:08:00: Und zwar dass das geförderte private Altersvorsorge jetzt an den Start gehen soll haben die meisten wahrscheinlich auch schon gesehen vielleicht auch in ihrer Banking App wo man sich vielleicht auf Wartelisten setzen kann oder sich zumindest schon mal anmelden kann.

00:08:14: es klingt erstmal für viele wie so Rista nur halt mit einem anderen Namen.

00:08:21: Ja, die Idee ist jetzt nicht neu.

00:08:24: Also du sparsst der Staat legt was dabei und die Steuer kommt irgendwann später.

00:08:30: Aber erinnern wir uns kurz, was riecht da eigentlich?

00:08:32: Was war das?

00:08:34: Die Politik hat die gesetzliche Rente gekürzt.

00:08:36: Und gleichzeitig haben sie gesagt okay den Rest besorgt ihr euch bitte privat!

00:08:44: Wir helfen euch mit einer Zulage.

00:08:47: Nun, die Zulagen kamen auch nun nicht ganz bei den Sparern an.

00:08:51: Wir Anbieter durften ihre Kosten und Provision nämlich auch auf die staatlichen Zulangen berechnen.

00:08:57: Der Staat hat zwar gefördert der Vertrieb hat aber quasi mit verdient.

00:09:02: Und ja Die Bilanz nach über zwanzig Jahren das Zentrum zwanzich Millionen Riesterverträge ungefähr die Hälfte davon gekündigt oder stillgelegt.

00:09:13: Viele der übrigen schaffen bis zum achtzigsten Geburtstag gerade mal ein Prozent Rendite.

00:09:21: Also verdient haben vor allem Versicherer, Banken, Vermittler alle die diese Riester-Geschichten angeboten haben und das zuverlässig die Sparer eher nicht.

00:09:33: also die Garantie war dass sie ihr eigenes Geld wieder bekommen.

00:09:38: Das bekommen die meisten dann halt auch wieder

00:09:41: Aber ohne den erhofften Mehrwert.

00:09:44: Aber ganz ehrlich, da hätte ich das auch in den Sparstumpf oder unter die Matratze stecken können.

00:09:50: Das wäre im Endeffekt das Gleiche gewesen.

00:09:55: Genau, was machen die dann anders?

00:09:56: Nicht dass wir jetzt sagen okay ich stecke es in die Matratze.

00:09:59: Nein nein beim Altersvorsorge-Depot fällt dieser Garantie weg.

00:10:04: also der Staat oder die Anbieter garantieren hier nicht mehr das du das was du einzahlst auch wiederbekommst.

00:10:12: also das heißt ist es mehr Risiko behaftet man investiert oder du darfst halt auch in ETFs investieren.

00:10:20: Das Standarddepot hat auch einen Kostendeckel, nicht wie beim Riesta.

00:10:24: Dass im malen Vermittler irgendwo dazwischen geschaltet ist der was verdient hat eine Bank mehr verdient haben irgendwie eine Versicherung noch mehr.

00:10:31: also das ist ein echter Fortschritt.

00:10:33: selbstständiger dürfen auch mitmachen

00:10:36: Ja stimmt die waren bei Riester bisher immer draußen

00:10:39: ja genau und ich glaube dass es eine Verbesserung.

00:10:44: Man sollte dann aber zum Start, also bloß jetzt nicht irgendwo reinrücken, reinziehen lassen.

00:10:50: Erst mal warten das startet im Januar und dann erst gucken und vergleichen wo sind die Kosten wie hoch?

00:10:57: Also wie gesagt einen Prozent Kostendeckl.

00:11:00: viele sind inzwischen auch sehr weit drunter.

00:11:03: was das angeht kommt darauf an ob diese ETF-Depots aktiv gemanagt werden oder nicht.

00:11:10: Du kannst das auch passiv managen, also das heißt von dir aus in einen weltweiten ETF investieren.

00:11:17: Ja aber im Grunde genommen sieht das alles viel besser als ein Riesler Vertrag.

00:11:25: Wir können das immer mit konkreten Zahlen durchgehen wenn du magst

00:11:29: Gerne, ja.

00:11:31: Also vielleicht bevor wir so eine Beispielrechnung machen du würdest auf jeden Fall sagen wartet ab bis zum ersten Januar bevor man jetzt sich schon irgendwie für ne Bank entscheidet oder sowas.

00:11:39: also du würdest... weil gerade dieses wo viele werben damit auch schon.

00:11:44: wie gesagt diese Wartelisten gibt es bei vielen auch schon würde ich aber erstmal sagen schaut euch erst mal alles an auch was die Sicherheiten vielleicht doch angeht nicht nur die Preise?

00:11:54: Ja ich würde das vor allem deshalb anschauen weil das Geld ist An das man jetzt nicht ohne Weiteres wieder dran kommt.

00:12:03: Also wie gesagt, der Staat gibt eine Förderung, gibt eine Zulage und die Idee dahinter ist für die Rente vorzusorgen also diese Rentenlücke zu schließen.

00:12:13: Und diese Zulagen vom Start, die bekommt man nur wenn man dabei bleibt und bis zur Rente wartet.

00:12:19: Wenn man sich das vorher alles auszahlen lässt muss man diese ganzen Zuladen inklusive Steuern und so weiter, wieder zurückzahlen.

00:12:26: Deswegen sollte man da jetzt auch warten und gucken was denn das beste Angebot ist und nicht jetzt schon vorzeitig entscheiden und sagen ah das klingt doch gut vielleicht kommen noch besser.

00:12:37: Und dann lass uns mal durchrechnen was es damit möglich?

00:12:40: Also am einfachsten ist das auf Monatsbeträge also die ersten dreißig Euro im Monat legt der Staat fünfzehn Euro drauf.

00:12:48: das sind fünfzig Prozent.

00:12:50: Danach gibt es für jeden weiteren Euro, für monzwanzig Cent und das bis ein Hundertfünfzig Euro im Monat.

00:12:57: Wer also hundertfünftig Euro eben im Monateinzahlt bekommt fünfhundvierzig Euro im Jahr vom Staat dazu.

00:13:06: Mehr ist nicht drin!

00:13:07: Dass die maximale Zulage, die man kriegen kann?

00:13:09: Sozusagen ja... Und es gibt noch eine Untergrenze.

00:13:12: Also zehn Euro im monat müssen drin sein sonst gibt's gar nichts.

00:13:16: Und wie jedes Kind bekommt man bis zu dreihundert Euro dazu voll ab von twenty-fünf Euro Eigenbetrag im Monat.

00:13:24: Ja, und gerade bekommt man auch hier und da noch irgendein Bonus wenn man beispielsweise bei irgendeiner Bank diesen Sparplan einrichtet.

00:13:34: Klar, die wollen einen natürlich auch zu sich ziehen.

00:13:37: Richtig!

00:13:37: Na klar weil sie profitieren über Jahrzehnte dann von dir.

00:13:41: Das heißt wir können jährlich auch irgendwie ein Maximalbetrag einzahlen und es gibt ein Maximalbetrag den man dann noch irgendwie hinzubekommt vom Staat?

00:13:52: Also diese fünfhundertfünfhundvierzig Euro Grundzulage das ist maximal was du bekommst.

00:13:57: Du kannst aber viel mehr sparen wenn du möchtest.

00:13:59: also du kannst vielmehr einzahlen Da bekommst du aber nicht mehr Zulage.

00:14:06: Dieses, was du vielmehr einzahlst kannst du auch in ein normales privates ETF-Dipot einzahlen.

00:14:12: also da das ändert sich nichts dran.

00:14:15: Das klingt

00:14:15: ja jetzt beim ersten Hören doch eigentlich ganz gut.

00:14:18: es ist dann automatisch auch ein gutes Geschäft?

00:14:23: Ja ich muss mal so sagen die Zulange ist die Möhre der Isel sollte trotzdem auf den Weg gucken.

00:14:31: Erstens, was ich gerade schon gesagt habe das Geld ist gebunden.

00:14:34: Also bis zur Rente kommst du da jetzt nicht dran ohne die Zulagen zurückzuzahlen.

00:14:39: Zweitens bei der Auszahlung wird versteuert.

00:14:43: also das Finanzamt ist da jetzt gar nicht großzügig sondern wartet halt einfach nur bis es so weit ist.

00:14:51: Drittens und das ist ja der wichtigste Punkt die Kosten.

00:14:53: Also ein Prozent klingt nach nichts.

00:14:55: Also dieser Prozent kostendecke bei dem Bei dem Altersvorsorgedepot, das klingt jetzt nicht viel.

00:15:02: Aber wenn wir mal durchrechnen, zwei Hundert Euro im Monat einbezahlt, fünfund dreißig Jahre lang mit ungefähr sechs Prozent Rendite.

00:15:10: also das ist das womit so auf den Markt gerechnet wird weil die ETFs mehr oder weniger das halt über die vergangenen Jahrzehnte gebracht haben.

00:15:18: Null Komma zwei Prozent kosten bleiben am Ende zweihundert.

00:15:32: Das ist jetzt mittelklasse Wagen oder weniger.

00:15:36: Also ein Prozent klingt nicht viel, aber am Ende ist es dann doch sehr viel.

00:15:42: Prorokant gefragt gibt es eine Situation wo man damit Minus rausgeht?

00:15:48: Ehrlicherweise, wir sprechen davon wie wir investieren in den Aktienmarkt.

00:15:53: Auch wenn ETFs mehr oder weniger sicherer sind als eine Einzelaktie.

00:15:59: nur wir wissen beide was zum Beispiel zur Corona-Zeit passiert ist.

00:16:04: also als Covid kamen die Aktienmärkte völlig eingebrochen irgendwie um die Hälfte oder noch mehr.

00:16:13: Und wenn du jetzt beispielsweise bis dahin einen einbezahlt hast in deinen ETF-Depot und dann den Rente gegangen bist, ja dann sah der ETF-DPO natürlich ziemlich meckrig aus.

00:16:27: Deswegen kann man das nicht so genau sagen.

00:16:30: Es bleibt immer ein Risiko da!

00:16:33: Vielleicht um das Thema abzuschließen, wir sind mit Riester da eingestiegen.

00:16:36: Mit dem Vergleich?

00:16:37: Was ist denn für alle die zwanzig Millionen Verträge, die es gab, die viele aufgekündigt wurden aber vielleicht für den einen oder anderen der oder die dann noch ein hat, ist der ab Januar quasi wertlos?

00:16:49: Nein, nein, also der Vertrag läuft weiter mit der Altförderung.

00:16:54: Aber neue Riester-Verträge werden wird es nicht mehr geben.

00:16:57: Ein Wechsel ins neue System, in dieses Altersvorsorge-Debut das ist möglich.

00:17:01: Aber auch bitte hier noch warten nicht irgendwie das erste Angebot nehmen erst nachgucken.

00:17:07: was hat der Vertrag bisher gekostet?

00:17:09: wird es beim Wechsel abgezogen welche Garantie gibt es?

00:17:12: und so weiter und sofort kündigen ist meistens die schlechteste Lösung.

00:17:16: dann gehen Zulagen und Steuervorteile zurück.

00:17:19: an den Start.

00:17:20: ich habe Zum Beispiel trotzdem gekündigt, nach fünfzehn Jahren mit ordentlich Verlust.

00:17:25: Ich musste die ganzen Zulagen zurückzahlen.

00:17:28: Aber bei mir war das ein etwas anderes Thema.

00:17:32: Ich arbeite seit vielen Jahren in Spanien und deutsche Staatshalte hier jetzt keine Zulage mehr.

00:17:38: Und ich hatte den Riestervertrag quasi eingefroren.

00:17:42: was das Blöde war aber dass die Verwaltungskosten dafür weiter liefen Und so wurde dieser Betrag von Jahr zu Jahr geringer.

00:17:54: Ein Vertrag, der den Staat nicht mehr fördert und wo die Gebühren immer mehr was von abnagen ist dann kein Sparvertrag mehr.

00:18:06: Wenn man ins Ausland geht, kann man sich das überlegen mit dem Riesler-Vertrag.

00:18:11: Ansonsten nicht bloß nicht kündigen und überführen in das Altersvorsorgedepot.

00:18:16: Aber auch da warten noch bis Anfang im

00:18:20: Jahr.

00:18:21: Apropos wenn ihr ins Ausland geht, das ist gerade so ein Thema dass Blasius Brennet interessiert grade für eine Artikelserie.

00:18:29: also wenn jetzt zum Beispiel aus dem Ausland zuhört und dort als Rentnerin, Rentner unterwegs seid oder jemanden kennt der oder die eben im Ausland Rente bezieht.

00:18:39: Meldet euch doch mal bei Blasios!

00:18:40: Der hat ein paar Fragen.

00:18:41: das wäre ganz, ganz klasse für einen Artikel bzw eine Serie an der er schreibt die Kontakte sind in den Show Notes.

00:18:47: Ich weiß nicht ob ich da auch selbst noch mal einen Satz zu sagen?

00:18:50: Ja gerne, gerne.

00:18:51: für so eine Serie suchen wir Rentnerinnen und RentnerInnen die im Auslands leben Und wir wollen einfach wissen wie sie denn leben Wie Sie mit ihrer Rente zurechtkommen Aber auch Rentner, die zurückgekommen sind nach Deutschland.

00:19:03: Die gesagt haben ja ne ich hab das mal ausprobiert und war nix für mich oder ich kam nicht zurecht Und jetzt bin ich wieder in Deutschland und es ist vieler besser.

00:19:11: meldet euch gerne.

00:19:12: die Kontakte von Blasius, findet ihr in den Show Notes.

00:19:15: Ist vielleicht auch ein ganz guter Bruch weil wir jetzt von der Rente hin zu der privaten Vorsorge mal rüber switchen und zu einer Frage oder zu einem Thema was wahrscheinlich viele googeln oder auch schon mal irgendwie besprochen haben wie viel Geld sollte ich denn haben wenn ich dreißig bin vierzig bin fünfzig bin?

00:19:31: Ich habe diverse Artikel dazu auch schon einmal gelesen.

00:19:34: es gibt viele Zeitungen Finanz-Expertinnen und Experten die das irgendwie beantworten wollen Im Blasius.

00:19:40: gibt es dann darauf überhaupt eine seriöse Antwort oder zumindest einen Richtwert?

00:19:45: Seriös, nein Johanna.

00:19:46: Nein!

00:19:48: Im Netz kursieren wie du schon sagtest sehr viele Prognosenartikel was auch immer Faust regeln.

00:19:54: Die bekannteste dazu kommt aus den USA von einem Vorhabitern ein Jahresgehalt mit mit dreißig das Dreifache mit vierzig das Sechsfache mit fünfzig.

00:20:03: aber dass ist gebaut für ein anderes Rentensystem und erfunden von einer Firma, die gerne dein Geld verwalten würde.

00:20:13: Ich bin nicht überrascht!

00:20:15: Also die einzige Zahl, die zählt ist die eigene Rentenlücke.

00:20:20: Was brauchst du im Monat wenn Du in Hände bist?

00:20:23: Was steht auf Deiner Renteninformation?

00:20:26: Und Vorsicht, das hatten wir ja vorhin schon.

00:20:28: Wenn da steht zwei tausend fünfhundert Euro für zweitausendfünfzig im Fall vom Meer sollte man diese Inflation pro Jahr mit zwei Prozent ungefähr noch dazu addieren und dann kommt man bei viel weniger raus.

00:20:43: Und dann vielleicht hochrechnen, wo diese Rent-Lücke ist?

00:20:47: Also was ich bekomme wenn ich in Rente bin also an gesetzlicher Rente und wieviel ich denn wirklich zum Leben brauche.

00:20:54: Diese Lücke müssen wir auffüllen.

00:20:57: da setzt dann halt dieser Altersvorsorge der Bruder irgendeine andere Art von Sparen ein?

00:21:03: Wie geht denn richtiges sparen?

00:21:05: Richtig in Anführung strechen.

00:21:10: Langweilig, das ist das ganze Geheimnis.

00:21:12: Nein, ohne Quatsch!

00:21:14: Also automatisch bei Dauerauftrag am Monatsanfang nicht am Monat's Ende weil am Monadsende sowieso nichts mehr übrig.

00:21:20: deshalb am Monad anfang breit gestreut günstig und lange also bei jeder Gehaltserhöhung die Sparade ein Stückchen mitziehen bevor man sich an diese Wir haben gewohnt.

00:21:33: Und der Lebens, die sich dann angepasst hat.

00:21:35: und wer das zwanzig Jahre lang durchhält, schlägt die meisten, die jeden Morgen aufstehen und versuchen den Aktienmarkt oder was auch immer zu schlagen.

00:21:45: Jetzt sofort ist ETF-Sparplan irgendwo eröffnen?

00:21:48: Oder muss ich da irgendwie noch andere Dinge vorher erledigen?

00:21:52: Alles rein.

00:21:54: Nein, und es kommt darauf an wie viel du hast.

00:21:57: natürlich kann sich nicht jeder leisten einfach irgendwie, keine Ahnung, hundert, zweieinhalb Euro im Monat zu sparen der halt jeden Cent umdreht.

00:22:05: das funktioniert so nicht.

00:22:07: ich würde sagen erst das Fundament und dann das Haus.

00:22:10: also einen Notkroschen von zwei drei Netto-Gerältern auf einem Tagesgeldkonto zum Beispiel Tagesgeld bringt im Moment auch irgendwie drei vier Prozent je nachdem.

00:22:20: Das ist auch so eine Empfehlung der Verbraucherzentrale, oder so eine Daumenregel.

00:22:24: Ja also da zumindest kann nichts verloren gehen.

00:22:28: es kann nur mehr werden oder mindestens gleich bleiben.

00:22:32: aber dann wenn halt irgendwas passiert waschmaschine kaputt geht.

00:22:36: zu dieses normales ganz normale Beispiel das jeder bringt oder irgendetwas am Auto das Auto wird ja sofort immer teuer oder im Haus Wohnung wenn man jetzt irgendwie etwas besitzt oder so dann kann man da schon mal darauf zugreifen.

00:22:51: Dann auf jeden Fall teure Schulden weg, so ein Dispo bei der Bank.

00:22:54: Der frisst jeder Rendite zum Frühstück.

00:22:56: also die verlangen da ordentlich.

00:22:59: und dann gibt es noch einen Tipp.

00:23:01: gerne den Chef fragen ob es irgendeine Betriebsrente gibt's eine Altersvorsorge was auch immer mit Arbeitgeberzuschuss Da ist wenn der Arbeitgebe etwas mit dazutut ist schon mal weniger was ich selber sparen muss.

00:23:15: Und danach kommt dann erst das Depot, also ein ETF-Spardepot oder so etwas.

00:23:21: Wir haben jetzt so viele nebeneinander genannt, so viele Möglichkeiten die Altersvorsorge aus dem Betrieb, das Vorsorgendepot, normales privates ETF-Depot und die private Rentenversicherung, Tagesfestgeld... Jetzt kommen da vielleicht noch so Gold, Krypto oder Immobilien dazu.

00:23:38: Ja also was ich gerade schon erzählt habe diese Stufenmodelle mit Tagesgeld, vielleicht Festgeld, Chef-Fragen ob es irgendwie eine Betriebsrente, Betriebensvorsorge gibt und dann erst Sichtturm kümmern selbst einzuzahlen wenn noch etwas übrig bleibt ins ETF-Depot.

00:23:57: das ist... Mehr oder weniger so ein Standard, man sagt es dann irgendwie fragt das nicht was mit Gold-Kryptowährung ist und sowas.

00:24:04: Ja, Gold ist jetzt keine Rente genauso wenig wie Krypto dass wer damit spielen will bitte nur mit Geld dessen Verlust nicht die Rente kostet.

00:24:18: also um Gottes Willen ja gold war immer ein gutes Anlage Investment wenn man sich so die vergangenen Jahrzehnte anguckt.

00:24:27: Das ist halt aber immer so ein bisschen, ja was die Vergangenheit gezeigt hat heißt jetzt auch nicht das gleiche für die Zukunft.

00:24:35: Ja also da Vorsicht!

00:24:38: Vielleicht noch darum um die Technik mal so ein bischen noch ins Boot zu holen.

00:24:43: es gibt ja auch verschiedene kostenlose ETF-Sparpläne die angeboten werden wo man auch automatisch irgendwelche Portfolios auswählen kann.

00:24:50: Apps sind mit denen das halt super schnell funktioniert.

00:24:53: Vielleicht jetzt nicht auf der Suche nach dem richtigen App, aber gibt es irgendwelche Wahnsignale, welche ich auf jeden Fall nicht nutzen sollte?

00:25:02: Ich würde sagen... Die beste App ist die du nicht jeden Tag öffnest.

00:25:10: Nein das macht...

00:25:12: Einfach gesagt Geld rein und alle gucken doch jeden Tag mal hin.

00:25:16: Ja, aber das bringt nichts.

00:25:17: Das macht dich nur nervös.

00:25:18: Dann fällt vielleicht mal der Markt dann siehst du wie deine Summe schmilzt und denkst vielleicht okay es verkaufe ich doch.

00:25:26: und mache nun ein kleines Minus.

00:25:28: die Oberfläche dieser App oder was auch immer du nutzt ist dass unwichtigste wichtiger ist Was kostet der Sparplan?

00:25:35: Was kostelt das Depot?

00:25:37: gibt es die ETFs die du willst?

00:25:39: sitzt der Anbieter zum Beispiel in Deutschland.

00:25:41: Das klingt zwar alles irgendwie spießig, hat aber einen Grund.

00:25:45: So ein deutscher Broker führt die Steuer automatisch ab.

00:25:49: Ein Ausländischer nicht!

00:25:50: Dann bist du selbst dran und musst das dann in der Steuererklärung angeben.

00:25:55: Also vorsichtbar allem was Blänkkonfetti wirft oder Krypto mit irgendwelchen Hebelprodukten vor die Füße legt.

00:26:03: eine App, die dich für jeden Kauf feiert verdient an deinem Handeln

00:26:09: Da lieber beide Augen auf.

00:26:13: Bei dem Thema Sicherheit, also da nochmal irgendwie Wahnsignale... Also was passiert denn wenn die Banken insolvent gehen?

00:26:22: Was passiert mit meinen Wertpapieren, wenn ein Broker insolvent wird oder in der Bank?

00:26:28: Das Gute ist, deine ETF-Anteile gehören auch nicht zur Bank.

00:26:33: Die ist das ein Sondervermögen Und werden dann halt auf dich übertragen, wenn die Bank pleite geht oder auf ein anderes Institut bis jungsweise.

00:26:44: Das Bagelte auf dem Verrechnungskonto ist meist bis hunderttausend Euro pro Person und Bank gesichert.

00:26:50: also da brauchst du dir auch keine Sorgen zu machen.

00:26:53: Bei Neobrookern lohnt sich dann ein Blick ins Kleingedruckte, wo liegt mein Geld eigentlich?

00:26:58: Also wie die gerade gesagt im Ausland eventuell bei einer Partnerbank verteilt auf mehrere Banken oder in einem Geldmarktfonds oder was auch immer.

00:27:07: Ja und dann greift eine andere Sicherung direkt vielleicht weniger ab als die hunderttausend Euro.

00:27:13: also da sollte man bei der Auswahl der Bank schon darauf achten.

00:27:17: ja okay

00:27:18: Für alle die jetzt nach der Folge irgendwie das Thema Sparen, das Thema Vorsorge angehen wollen.

00:27:23: Was sind für dich so die ersten fünf Schritte, die man jetzt angeht?

00:27:28: Erstens, so wie ich die Renteninformation raussuchen oder in der digitalen Rentennübersicht geht es auch online nachgucken was schon da ist gesetzlich betrieblich privat das alles zusammenrechnen.

00:27:39: wer im Ausland gearbeitet hat holt sich dann noch den Versicherungsverlauf und so weiter.

00:27:44: Dann zweitens die Gesetzes, die eigene Lücke ausrechnen.

00:27:50: Nicht irgendwie mit einer riesigen Excel-Tabelle, sondern grob auf einem Bierdeckel erst mal durchrechnen.

00:27:57: Wie viel will ich denn am Ende haben pro Monat wenn ich in Rente bin?

00:28:04: Reicht mir ungefähr das was ich jetzt habe als Monatsgehalt?

00:28:08: oder hab' ich dann zum Beispiel eine Wohnung abbezahlt und ich komme mit viel weniger klar.

00:28:14: Das sollte man ausrechnend.

00:28:17: Drittens, Notkroschen aufbauen.

00:28:20: Was ich vorhin sagte mit einem Tagesgeldkonto zum Beispiel.

00:28:24: dann vierten es den Cheffragen nach einer Betriebsrente möglicherweise und alte Verträge prüfen so wie ich das gemacht habe bis er mit der Riestrente zum Beispiel.

00:28:38: also prüfe nicht unbedingt kündigen erstmal gucken.

00:28:42: fünftens dann einen Sparplan einrichten Und zwar heute nicht nach dem Urlaub oder ab dem ersten Januar, sondern heute sind sich damit beschäftigen.

00:28:52: Wenn man sagt okay, man kann jetzt hundert, zweihundert Euro im Monat zur Seite legen dann haltet sich darum kümmern und ich glaube der teuerste Fehler ist einfach wenn man es nicht macht oder ein falscher Etfv, in dem man investiert.

00:29:11: Da gibt es ja inzwischen also sehr viele auf die Verbraucherzentrale.

00:29:15: Wer auch immer die ganzen großen Zeitungen empfehlen jetzt seit ein paar Jahren etf-etf sparen ist am besten etfworld irgendein weltweites ding.

00:29:28: Aber da muss man auch dann genauer hingucken, denn auch wenn das Investment-Depot dann ETF World heißt.

00:29:36: Häufig sind es dann irgendwie fünfzig, sechszig Prozent aller Einzelaktien in den USA zu finden, die dann darin liegen ist dann nicht mehr so viel World.

00:29:48: Also da auf jeden Fall wieder beide Augen auf.

00:29:51: Aber die gute Nachricht von Anfang an, vom Anfang der Folge ist ja... Die gesetzlichen Rente verschwindet nicht.

00:29:57: Ob sie den gewünschten Lebensstandard erreicht?

00:29:59: Ist eine andere Frage.

00:30:00: aber deswegen auch gleichzeitig dort zu sagen wie du richtig gesagt hast jetzt anzufangen Und es gibt keinen seriösen Kontostand, den ihr irgendwie erreichen müsst.

00:30:09: Wenn ihr gerade zuhört und dreißigvierzig oder fünfzig seid Es geht um die Rentenlücke wie Blasios gesagt hat.

00:30:15: Bevor ich jetzt an dich danke sage nochmal an euch Die Aufforderung wenn ihr irgendwo im Ausland unterwegs seid Oder jemanden kennt oder zurückgekommen seid Meldet euch gerne bei Blasius.

00:30:24: da würde sich sehr gerne mit euch in Verbindung setzen.

00:30:27: An der Stelle dann vielen vielen Dank für das Gespräch.

00:30:30: Ich danke dir Johanna.

00:30:32: Alle Kontakte findet ihr zu Blasios in den Shownotes und wenn ihr wollt, schreibt uns auch gerne mal einen Kommentar.

00:30:38: Wohl wie sorgt ihr vor?

00:30:39: Interessiert euch das Altersvorsorgedepot?

00:30:41: Werdet ihr das machen?

00:30:42: Schreibt es uns dann gerne in die Kommentare!

00:30:44: Und wenn euch die Folge gefallen hat, abonniert gern den Podcast.

00:30:47: Dann hören wir uns nämlich schon nächste Woche Donnerstag wieder und bis dahin freu dich auf morgen.